Comparateur Comptes & néobanques multi-devises (Pro) — guide pratique

Les comptes multidevises et les néobanques pro simplifient l’encaissement et les paiements internationaux, mais leurs modèles tarifaires hétérogènes (spreads FX, frais SEPA/SWIFT, options de cartes, sièges utilisateurs, etc.) rendent la comparaison difficile. Ce guide explique quoi comparer, comment lire les résultats de votre comparateur Excel enrichi de pictogrammes et comment choisir selon votre profil d’usage.

1) Ce que compare l’outil

1.1 Coût total mensuel (TCO)

Addition de :

Abonnement (€/mois)
Sièges (€/utilisateur × nb d’utilisateurs)
FX : (volume converti × spread) + (nombre de conversions × fixe)
SEPA : entrants × prix + sortants × prix
SWIFT : entrants × prix + sortants × (fixe + % × montant moyen)
Cartes : volume × % carte
ATM : retraits × frais/unité

L’outil calcule chaque composant à partir de votre profil d’usage mensuel, puis affiche le coût total par fournisseur.

1.2 Fonctionnalités clés (avec pictos ✓/✗)

API et intégrations (ERP/Compta)
Mass payouts (virements de masse)
Comptes locaux multi-pays (GB/US/AU… IBAN locaux)
Multi-IBAN (références multiples)

1.3 Fiabilité / SLA (score)

Support (note /5)
Réputation (0–1)
Délai de règlement (jours, normalisé) → feux tricolores (vert = rapide)

2) Méthode de scoring (pondérée)

Scores sur 0–1, puis score global :

Prix (50 %) : normalisation min–max du coût total (moins cher = mieux)
Fonctionnalités (30 %) : moyenne des 5 binaires (API, intégrations, mass payouts, comptes locaux, multi-IBAN)
Fiabilité/SLA (20 %) : moyenne de (support/5 + réputation + délai inversé)

Ajustez les poids dans l’onglet Hypothèses selon vos priorités (p. ex. 40/40/20 si vous privilégiez autant prix que fonctionnalités).

3) Lecture rapide de l’onglet « Comparateur »

Tableau principal : pour chaque offre
- Coût mensuel total, rang prix, score global, rang global
- Décomposition (abonnement, sièges, FX, SEPA, SWIFT, cartes, ATM)
- Pictos (✓/✗) sur les fonctions
- Délai (j) avec feux (vert/ambre/rouge)
TOP 3 Prix et TOP 3 Score global : blocs prêts à l’emploi pour vos slides ou notes de décision.

4) Comment l’utiliser (procédure en 6 étapes)

Renseignez votre profil (volumes FX, SEPA/SWIFT in/out, montants moyens, cartes, retraits, utilisateurs).
Remplacez les données fictives de l’onglet Offres par vos barèmes réels (spreads FX en bps, frais à l’opération, % carte, délais de règlement).
Ajustez les pondérations (prix/fonctionnalités/fiabilité).
Comparez le coût total et les scores ; servez-vous des pictos pour filtrer (ex. API obligatoire).
Examinez la décomposition : identifiez le poste qui pèse (FX, SWIFT sortant, sièges…).
Décidez :
- si volumes FX élevés → privilégiez un spread bas (même avec abonnement plus cher),
- si beaucoup de SWIFT sortants → attention au couple fixe + %,
- si automatisation → API + intégrations indispensables.

5) Trucs & pièges à éviter

Spreads FX : bien vérifier l’unité (bps = 0,01 %) et si le spread s’ajoute à un taux interbancaire ou à une base interne.
Frais SWIFT : nombre de banques correspondantes, option OUR/SHA/BEN (non modélisée par défaut) peut changer le coût réel.
Paliers d’abonnement : certaines offres changent de tarifs au-delà de seuils (paiements, utilisateurs).
Délai de règlement : impact direct sur trésorerie (encaissements marketplaces/PSP).
Couverture pays : comptes locaux (IBAN/ach routing) vs simples IBAN internationaux.
Conformité/KYC : activités “sensibles” peuvent impliquer des frais/délais additionnels.

6) Stratégies de choix selon votre profil

SaaS/Marketplace international :
- Priorité API/Webhooks, mass payouts, comptes locaux multi-pays ;
- Spread FX < 20–25 bps recherché si conversion récurrente.
Import/Export avec gros paiements SWIFT :
- Surveillez SWIFT out (% + fixe) et délai de règlement ;
- Négociez des forfaits à partir d’un certain volume.
Équipe nombreuse / cartes :
- Pondérez sièges + % carte ;
- Outils de contrôle carte (plafonds, catégories, virtuelles) à exiger.
PME multi-entités :
- Multi-IBAN et intégrations comptables pour l’imputation fine ;
- Consolidation des coûts par entité (dupliquez l’onglet Comparateur).

7) Personnalisations utiles de votre fichier

Logos des fournisseurs, vue A4 (profil + TOP 3 + justification).
Filtres pays/devises + matrice IBAN locaux.
Paliers dynamiques d’abonnement/frais.
Colonnes “conditions spéciales” (week-end FX, crypto, sanctions list).
Export PDF automatique de la page comparateur.

8) Check-list décision

Barèmes à jour dans Offres
Poids cohérents avec vos priorités
Fonctions obligatoires (✓) présentes
Coût total décomposé et compris
TOP 3 validé par les parties prenantes (Finance/Opérations/Tech)
Décision consignée (offre retenue + raisons + hypothèses)

Modèle Excel Comparateur Comptes Neobanques Multidevises Pro

Un bon comparateur ne se contente pas d’un “prix le plus bas” : il met en perspective le coût total, les capacités techniques et la fiabilité opérationnelle.

Objectif : comparer, pour un profil pro, le coût mensuel total (abonnement, sièges, FX, SEPA, SWIFT, cartes, ATM) et les capacités (API, intégrations, mass payouts, comptes locaux, multi-IBAN) des fournisseurs.
Entrées : votre profil d’usage mensuel (volumes FX, nb SEPA/SWIFT, montants moyens, volume cartes, retraits, nb d’utilisateurs) + pondérations des scores (Prix/Fonctionnalités/Fiabilité).
Sorties :
- Coût total par offre + décomposition des postes,
- Scores (Prix, Fonctionnalités, Fiabilité) et Score global pondéré,
- Rangs et TOP 3 (moins cher / meilleur score).
Visuels : pictos ✓/✗ pour les fonctions, icônes d’étoiles sur les scores, feux tricolores pour le délai de règlement.
Onglets :
- Comparateur (saisie + résultats + TOP 3)
- Offres (barèmes à renseigner)
- Hypothèses (poids des scores)
- Mode d’emploi (pas-à-pas).

Comparateur_Comptes_Neobanques_Multidevises_Pro Download

Ci-dessous un tableau comparatif prêt à l’emploi pour les comptes & néobanques multi-devises (Pro) — basé sur l’exemple fourni dans votre fichier Excel (valeurs pédagogiques).

Coûts (par fournisseur)

Offre	Abonnement €/mois	FX spread	FX fixe €/conv.	SEPA in €/op.	SEPA out €/op.	SWIFT in €/op.	SWIFT out (fixe + %)	Carte %	ATM €/retrait	Siège €/util.
Neo A	29	0,25 %	0,80	0,00	0,20	4,00	12,00 + 0,20 %	0,90 %	2,00	5,00
Neo B	49	0,18 %	1,00	0,10	0,30	6,00	15,00 + 0,30 %	0,80 %	2,50	6,00
EMI C	19	0,35 %	0,50	0,00	0,25	8,00	10,00 + 0,40 %	1,10 %	2,50	3,00
PSP D	0	0,40 %	0,00	0,00	0,35	10,00	18,00 + 0,40 %	1,20 %	3,00	0,00
Bank E	69	0,15 %	1,50	0,15	0,25	5,00	12,00 + 0,20 %	0,90 %	2,00	7,00
Neo F	39	0,22 %	0,70	0,00	0,20	7,00	14,00 + 0,30 %	1,00 %	2,50	4,00

Fonctionnalités & SLA

Offre	API	Intégrations	Mass payouts	Comptes locaux multi	Multi-IBAN	Support (/5)	Réputation (0–1)	Délai règlement (j)
Neo A	✓	✓	✓	✓	✓	4,4	0,80	1,0
Neo B	✓	✓	✓	✓	✗	4,6	0,85	2,0
EMI C	✓	✓	✗	✗	✗	4,0	0,70	3,0
PSP D	✓	✗	✓	✗	✗	3,8	0,65	4,0
Bank E	✓	✓	✓	✓	✓	4,7	0,90	1,0
Neo F	✓	✓	✗	✓	✓	4,2	0,78	2,0

🔎 Remarques
• Données pédagogiques à remplacer par vos barèmes réels (spreads FX, frais, SLA…).
• Le coût total dépendra de votre profil d’usage (volumes FX, SEPA/SWIFT, cartes, sièges).
• Vous pouvez copier-coller ces tableaux dans une fiche A4 ou une présentation.

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