Échéancier de paiement : Un outil essentiel pour la gestion financière

Dans cette page, on examine un modèle de tableau échéancier de paiement Excel.

Qu’est-ce qu’un échéancier de paiement ?

L’échéancier de paiement est un outil de planification financière. Il permet de structurer et de suivre les paiements à effectuer sur une période déterminée, qu’il s’agisse de dépenses personnelles ou des obligations financières d’une entreprise. En pratique, il s’agit d’un tableau ou d’une liste qui répertorie les paiements à venir, en indiquant la date d’échéance, le montant à payer et le bénéficiaire.

Fonctionnement de l’échéancier de paiement

La création et l’utilisation d’un échéancier de paiement impliquent les étapes suivantes :

Répertorier les paiements : Commencez par identifier tous les paiements que vous devez effectuer sur une période donnée. Il peut s’agir de factures mensuelles, de remboursements de prêts, de dépenses variables, de paiements de location, d’impôts, et bien plus encore.
Date d’échéance : Pour chaque paiement, notez la date à laquelle il doit être effectué. Il peut s’agir de la date d’échéance indiquée sur une facture ou d’une date que vous avez choisie pour vous-même.
Montant : Précisez le montant à payer pour chaque obligation financière. Tenez compte à la fois des paiements fixes et des paiements variables, tels que les dépenses imprévues.
Bénéficiaire : Indiquez à qui doit être versé chaque paiement. Cela peut être un fournisseur, un créancier ou toute autre partie à qui vous devez de l’argent.
Organisez les informations : Créez un tableau ou une liste organisée qui répertorie tous ces détails de manière claire et concise. Vous pouvez utiliser un tableur ou une application de gestion financière pour cela.
Suivi : Consultez régulièrement votre échéancier de paiement pour vous assurer que tous les paiements sont effectués à temps. Vous pouvez également marquer les paiements effectués pour garder une trace de vos finances.

Pourquoi est-il important d’utiliser un échéancier de paiement ?

Avantages de l’échéancier de paiement

Un échéancier de paiement présente plusieurs avantages importants :

Gestion financière efficace : Il permet de planifier à l’avance les dépenses, ce qui évite les mauvaises surprises financières.
Évitement des retards de paiement : En connaissant les dates d’échéance, vous pouvez éviter les retards de paiement qui pourraient entraîner des pénalités ou une mauvaise cote de crédit.
Prise de décision éclairée : Un échéancier de paiement permet de prendre des décisions financières éclairées, notamment en planifiant des économies ou en ajustant les dépenses en conséquence.
Réduction du stress financier : En ayant une vue d’ensemble de vos obligations financières, vous pouvez réduire le stress lié à la gestion de l’argent.

Comment créer un échéancier de paiement ?

Pour créer efficacement un échéancier de paiement, suivez ces étapes simples :

Identifiez tous les paiements à venir : Répertoriez toutes vos obligations financières, qu’elles soient fixes ou variables.
Fixez les dates d’échéance : Pour chaque paiement, attribuez une date à laquelle il doit être réglé.
Calculez les montants à payer : Établissez le montant précis pour chaque paiement.
Identifiez les bénéficiaires : Notez à qui chaque paiement doit être versé.
Créez un échéancier : Utilisez un tableur ou une application de gestion financière pour organiser toutes ces informations.
Mettez à jour régulièrement : Consultez votre échéancier de paiement régulièrement et marquez les paiements effectués.

Modèle simple d’échéancier de paiement que vous pouvez créer dans Microsoft Excel

Vous pouvez personnaliser ce modèle en fonction de vos besoins spécifiques.

|------------------------------------------------------------------------|
| Date d'échéance | Description de la dépense | Montant à payer (en $) |
|-----------------|---------------------------|-----------------------|
| 01/02/2024      | Loyer                     | 1 200                 |
| 05/02/2024      | Électricité               | 80                    |
| 15/02/2024      | Prêt étudiant             | 300                   |
| 20/02/2024      | Assurance auto            | 100                   |
| 28/02/2024      | Facture de téléphone      | 60                    |
|------------------------------------------------------------------------|
| 01/03/2024      | Loyer                     | 1 200                 |
| 05/03/2024      | Électricité               | 80                    |
| 15/03/2024      | Prêt étudiant             | 300                   |
| 20/03/2024      | Assurance auto            | 100                   |
| 28/03/2024      | Facture de téléphone      | 60                    |
|------------------------------------------------------------------------|

Ce modèle comporte trois colonnes principales :

Date d’échéance : Indiquez la date à laquelle le paiement doit être effectué.
Description de la dépense : Donnez une brève description de la raison du paiement (par exemple, loyer, électricité, prêt étudiant, etc.).
Montant à payer (en $) : Inscrivez le montant que vous devez payer pour chaque dépense à la date d’échéance correspondante.

Vous pouvez continuer à ajouter des lignes au tableau au fur et à mesure que de nouvelles échéances de paiement se présentent. Enregistrez ce fichier Excel sur votre ordinateur et mettez-le à jour régulièrement pour suivre vos paiements et vous assurer de rester en bonne santé financière.

Définitions clés liées à l’échéancier de paiement 💡

Échéancier de paiement

L’échéancier de paiement est un outil financier essentiel qui permet de planifier et de suivre les paiements à effectuer sur une période donnée. Il inclut des informations telles que la date d’échéance, le montant à payer et le bénéficiaire.

Date d’échéance

La date d’échéance est la date limite à laquelle un paiement doit être effectué conformément à un accord financier, un contrat ou une facture. Elle détermine quand un paiement doit être honoré.

Montant à payer

Le montant à payer est la somme d’argent spécifiée dans un échéancier de paiement, représentant le coût total d’une obligation financière à une date d’échéance donnée.

Bénéficiaire

Le bénéficiaire est la personne, l’entreprise ou l’entité qui recevra le paiement à la date d’échéance. Il est le destinataire des fonds et peut être un fournisseur, un créancier ou une autre partie.

Gestion financière

La gestion financière englobe l’ensemble des activités liées à la planification, à la surveillance et au contrôle des ressources financières, y compris la gestion des paiements et des dépenses.

Retard de paiement

Un retard de paiement se produit lorsque quelqu’un ne parvient pas à effectuer un paiement à la date d’échéance convenue, ce qui peut entraîner des pénalités financières et avoir des conséquences négatives sur la cote de crédit.

Facture

Une facture est un document émis par un fournisseur à un client, spécifiant les biens ou services fournis, leur coût, la date d’échéance du paiement et les modalités de paiement.

Tableur

Un tableur est un logiciel informatique utilisé pour créer, organiser et analyser des données sous forme de tableaux, couramment utilisé pour élaborer des échéanciers de paiement.

Planification financière

La planification financière consiste à établir des objectifs financiers, à élaborer un plan pour les atteindre et à gérer efficacement les ressources financières pour réaliser ces objectifs.

Gestion de trésorerie

La gestion de trésorerie implique la surveillance et la gestion des flux de trésorerie d’une personne ou d’une entreprise, y compris la gestion des paiements entrants et sortants pour maintenir une liquidité financière adéquate.

{pratique} 🔍

Créer un modèle d’échéancier de paiement dans Excel vous permettra de suivre et de gérer vos paiements sur une période donnée. Voici une structure de base pour un tel modèle. Cette structure inclut les informations essentielles que vous pourriez souhaiter suivre, comme les dates de paiement, les montants, les bénéficiaires, et le statut des paiements.

Étapes pour créer le modèle:

Ouverture d’Excel et préparation du document:

Lancez Excel et ouvrez un nouveau classeur.
Donnez un titre à votre feuille de calcul, par exemple, « Échéancier de Paiement ».

Définition des en-têtes de colonne:

A1: « Date de Paiement »
B1: « Bénéficiaire »
C1: « Description »
D1: « Montant Due »
E1: « Montant Payé »
F1: « Statut »
G1: « Notes »

Mise en forme:

Utilisez le formatage conditionnel pour différencier visuellement les paiements effectués, en cours et en retard.
Formatez les colonnes de montants en format monétaire.

Formules:

Dans la colonne « Statut », vous pouvez utiliser une formule pour afficher automatiquement le statut du paiement. Par exemple, en F2:
=SI(E2="",SI(A2<AUJOURDHUI(),"En Retard","En Cours"),"Effectué")
Cette formule vérifie si le montant payé est vide. Si c’est le cas, elle vérifie ensuite si la date de paiement est passée pour déterminer si le paiement est en retard. Sinon, elle indique que le paiement est en cours. Si un montant est indiqué dans « Montant Payé », le statut devient « Effectué ».

Ajout de données:

Commencez à entrer vos données de paiement prévues sous chaque en-tête correspondant.

Tableau Dynamique (optionnel):

Pour une analyse plus poussée, vous pouvez convertir votre gamme de données en Tableau (Insertion > Tableau). Cela vous permettra de filtrer, trier et résumer vos données plus facilement.

Graphiques (optionnel):

Vous pouvez également ajouter des graphiques pour visualiser le montant total dû et payé au fil du temps ou par bénéficiaire.

Cette structure est un point de départ. Vous pouvez l’ajuster selon vos besoins spécifiques, par exemple en ajoutant des colonnes pour les taux d’intérêt, les numéros de facture, ou les dates d’échéance réelles. Excel offre une flexibilité énorme pour personnaliser votre échéancier de paiement selon les spécificités de votre gestion financière.

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Échéancier de Paiement Clients Excel One Page : tableau de bord, ratios clés et graphique de suivi des paiements

Présentation du modèle

Ce classeur est un échéancier de paiement clients “one page”, conçu pour suivre en temps réel les factures, les encaissements et les retards de règlement, selon les usages courants en France (paiement comptant, 30 jours, 60 jours, 30 jours fin de mois, 45 jours fin de mois…).

Tout est regroupé sur un seul onglet :

en haut, un mini tableau de bord qui synthétise la situation du portefeuille,
en bas, un échéancier détaillé des factures client, déjà pré-rempli avec un échantillon réaliste.

1. Un mini tableau de bord pour piloter le poste clients

La partie supérieure de la feuille rassemble les indicateurs clés :

Total TTC facturé
Total TTC encaissé
Solde TTC restant à encaisser

En complément, le modèle calcule automatiquement :

l’encours non échu (factures à venir ou à l’échéance),
l’encours en retard,
le nombre de factures en retard.

Ces montants sont mis en valeur par une mise en forme colorée, ce qui permet de repérer rapidement les zones de vigilance.

2. Des ratios de gestion prêts à l’emploi

Sous le bloc de synthèse, le modèle propose trois ratios immédiatement exploitables :

Taux de factures en retard
→ part des factures en retard dans l’ensemble des factures émises.
Part de l’encours en retard
→ part des montants en retard dans l’encours total encore à encaisser.
Délai moyen de paiement (factures soldées)
→ nombre moyen de jours entre la date de facture et la date de règlement.

Ces indicateurs se mettent à jour automatiquement dès que de nouvelles factures ou de nouveaux règlements sont saisis. Ils offrent une lecture rapide de la qualité des paiements clients et de l’efficacité des relances.

3. Un échéancier automatisé et structuré

Le tableau principal reprend l’ensemble des factures avec des colonnes déjà paramétrées :

Client, N° facture, Date de facture
Conditions de règlement (liste déroulante : COMPTANT, 30J, 30JFM, 45JFM, 60J…)
Date d’échéance calculée automatiquement à partir de la date de facture et du délai choisi
Montant HT, Taux de TVA, Montant TVA, Montant TTC (formules intégrées)
Date de règlement, Montant réglé
Solde restant (TTC non encaissé)
Retard en jours (calculé sur la base de la date du jour)
Statut (Soldée / À venir / À l’échéance / En retard)
Niveau de relance (liste déroulante : prévenance, relance 1, relance 2, mise en demeure)
Commentaires pour noter les échanges avec le client.

Les dates d’échéance, les montants TTC, les soldes, les jours de retard et le statut sont entièrement automatisés. L’utilisateur n’a qu’à renseigner les données de base (date, montant, conditions de paiement, règlements).

4. Un code couleur pour visualiser les retards

Une mise en forme conditionnelle met en évidence la situation de chaque facture :

factures en retard : surlignées en rouge clair,
factures à l’échéance : en orange,
factures à venir : en bleu clair,
factures soldées : en vert.

Ce code couleur permet de balayer l’échéancier d’un coup d’œil pour identifier les clients à relancer en priorité.

5. Un petit graphique “benchmark” du portefeuille

Le modèle intègre enfin un graphique en colonnes qui compare :

l’encours non échu,
l’encours en retard,
le volume de factures soldées.

Ce petit graphique benchmark donne immédiatement la structure du portefeuille clients : part saine, part à risque, part à surveiller. Couplé aux ratios de gestion, il transforme la feuille en véritable outil visuel de pilotage du poste clients.

En résumé, ce modèle rassemble sur une seule page :

un échantillon de portefeuille clients déjà saisi,
des formules prêtes à l’emploi,
des ratios de gestion interprétables immédiatement,
et un graphique de synthèse pour présenter les résultats en réunion ou en reporting.