Dans ce guide, nous examinerons en détail ce qu’est un tableau de remboursement d’emprunt à amortissement constant, comment il opère et comment il peut être exploité pour une meilleure gestion financière.
💡 Lorsqu’on entreprend de contracter un prêt, que ce soit pour l’acquisition d’une maison, d’une voiture ou tout autre projet nécessitant un financement, la compréhension du processus d’amortissement est d’une importance capitale. Un instrument indispensable dans cette démarche est le tableau de remboursement d’emprunt à amortissement constant. Ce dernier offre une vue minutieuse des remboursements périodiques ainsi que de la répartition entre le capital et les intérêts.
Avant de nous plonger dans le tableau de remboursement, il est primordial de saisir la nature même d’un emprunt à amortissement constant. Dans ce type d’engagement financier, la somme empruntée est remboursée périodiquement sur une période déterminée, généralement à travers des versements mensuels ou trimestriels. Ce qui distingue ce type d’emprunt des autres, tels que les prêts à taux d’intérêt variables, c’est que le montant du capital remboursé à chaque échéance demeure constant. Toutefois, la part des intérêts diminue progressivement au fil du temps puisque ces derniers sont calculés sur le solde restant dû.
Un tableau de remboursement d’emprunt à amortissement constant se révèle être un outil essentiel pour comprendre et gérer efficacement un emprunt. Il offre une vue détaillée des paiements futurs, de la répartition entre capital et intérêts, ainsi que du solde restant dû. En utilisant cet outil de manière judicieuse, les emprunteurs peuvent mieux planifier leurs finances et prendre des décisions éclairées en matière d’emprunt.
Un tableau de remboursement d’emprunt à amortissement constant se structure en colonnes détaillant les différents aspects du remboursement de l’emprunt. Les éléments principaux incluent :
La période de remboursement
Cette colonne répertorie les différentes périodes de remboursement, généralement numérotées de manière séquentielle, telles que les mois ou les trimestres.
Le montant total à rembourser
Cette colonne indique le montant total que l’emprunteur doit payer à chaque période, incluant à la fois le remboursement du capital et les intérêts.
Le remboursement du capital
Cette composante du paiement est allouée au remboursement du montant initial emprunté, réduisant ainsi le solde restant dû.
Les intérêts :
Cette colonne détaille la part du paiement représentant les intérêts sur le solde restant dû. Cette part diminue progressivement à mesure que le solde diminue.
Le solde restant dû
C’est le montant total qui demeure à rembourser après chaque paiement, calculé en soustrayant le remboursement du capital du solde précédent.
Le tableau de remboursement d’emprunt à amortissement constant se révèle être un outil précieux pour plusieurs raisons :
Visualisation des paiements futurs
Il offre une vue d’ensemble des paiements à effectuer à chaque période, permettant ainsi à l’emprunteur de mieux planifier ses finances.
Compréhension de la répartition entre capital et intérêts
Il permet de visualiser clairement comment chaque paiement est réparti entre le remboursement du capital emprunté et les intérêts générés.
Évaluation des coûts totaux
En affichant le montant total à rembourser à chaque période, le tableau permet à l’emprunteur de comprendre les coûts totaux de l’emprunt sur sa durée.
Aide à la prise de décision
En ayant une vue détaillée des paiements futurs, l’emprunteur peut mieux évaluer sa capacité à rembourser le prêt et prendre des décisions éclairées en matière de finances.
Période | Montant total à rembourser | Remboursement du capital | Intérêts | Solde restant dû |
---|---|---|---|---|
1 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
2 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
3 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
4 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
5 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
6 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
7 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
8 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
9 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
10 | XXXX | XXXX | XXXX | XXXX |
… | … | … | … | … |
0000 |
Période : Numéro de la période de remboursement.
Montant total à rembourser : Le montant total à payer à chaque période, composé du remboursement du capital et des intérêts.
Remboursement du capital : La partie du paiement utilisée pour rembourser le montant initial emprunté.
Intérêts : La part du paiement représentant les intérêts sur le solde restant dû.
Solde restant dû : Le montant total qui reste à rembourser après chaque paiement.
Ce modèle de tableau peut être adapté en fonction des besoins spécifiques de l’emprunt, notamment en ajustant les montants et en ajoutant des colonnes supplémentaires si nécessaire, comme les frais de dossier ou les assurances.
Pour créer un tableau remboursement emprunt à amortissement constant dans Excel, vous devez structurer votre tableau avec les colonnes suivantes : Période, Capital restant dû au début, Amortissement de la période, Intérêts de la période, Annuité de la période (somme des intérêts et de l’amortissement de la période), et Capital restant dû à la fin. Voici les étapes et les formules à utiliser :
Supposons un emprunt de 20 000 € sur 4 ans avec un taux d’intérêt annuel de 3%. Voici comment vous pourriez structurer votre tableau :
Période | Capital début | Amortissement | Intérêts | Annuité | Capital fin |
---|---|---|---|---|---|
Voici les formules pour la première ligne de données (en supposant que le montant emprunté est dans la cellule B1
, le taux d’intérêt dans B2
et le nombre total de périodes dans B3
):
=B1/B3
=(B1 * (B2/100)) / B3
=Amortissement + Intérêts
=Capital début - Amortissement
Après avoir calculé pour la première période, vous faites glisser les formules vers le bas pour remplir les autres lignes, en ajustant le capital de départ pour chaque période au capital de fin de la période précédente.
Pour adapter un tableau d’amortissement à ces cas particuliers dans Excel, il est crucial de comprendre comment chaque scénario affecte les calculs. Voici un tableau récapitulatif standard qui prend en compte ces ajustements, suivi des formules ou méthodes pour gérer chaque cas :
Période | Capital début | Amortissement | Intérêts | Annuité | Capital fin |
---|
Emprunt partiel des coûts de rénovation
Changement du taux d’intérêt
=SI(condition; formule_taux1; formule_taux2)
) pour appliquer le taux approprié à chaque période.Périodicité des paiements différente
Remboursement anticipé
Période de remboursement différente
Pour rendre votre tableau d’amortissement flexible et capable de s’adapter dynamiquement à ces scénarios, vous pouvez intégrer des cellules d’entrée supplémentaires qui permettent de modifier facilement le montant emprunté, le taux d’intérêt, la périodicité des paiements, et la durée du prêt. Utilisez des formules conditionnelles pour ajuster automatiquement les calculs en fonction de ces paramètres.
Il est également judicieux d’ajouter une colonne pour noter toute remarque spécifique à une période, comme un remboursement anticipé ou un changement de taux d’intérêt, pour garder une trace des ajustements apportés au tableau standard.
💡
Cas particulier | Ajustement dans le tableau |
---|---|
Report d’échéance | Modifier la période de remboursement et le solde initial. |
Remboursement anticipé partiel | Ajuster le remboursement du capital et le solde restant. |
Modification du taux d’intérêt | Recalculer les intérêts pour chaque période. |
Restructuration de l’emprunt (nouvelle durée) | Réévaluer la période de remboursement et les paiements. |
Période de grâce | Ajouter une période sans paiement dans le tableau. |
Modification du montant emprunté | Ajuster le solde initial et recalculer les paiements. |
3
.FAQ
Un emprunt où le remboursement du capital est constant.
Il détaille les paiements périodiques, capital, intérêts.
Période, montant total, capital, intérêts, solde.
Oui, car ils sont calculés sur le solde restant.
En soustrayant le capital remboursé du solde précédent.
Visualiser les paiements, comprendre les coûts totaux.
Oui, dans un emprunt à amortissement constant.
Non, sauf si les conditions du prêt changent.
Mensuels ou trimestriels, selon les termes du prêt.
Permet de gérer efficacement le prêt, planifier les finances.
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